数智零售金融——践行零售银行营销科技

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课程背景

随着利率市场化深化、互联网金融崛起及客户需求升级，商业银行零售业务面临前所未有的转型压力。一方面，传统线下营销模式受疫情常态化影响至今效能锐减，客户流失率攀升；另一方面，金融科技加速渗透，大数据、人工智能等技术重构了客户识别、触达与运营逻辑。零售银行亟需通过智能营销体系，实现从“粗放获客”向“精准经营”的跃迁，提升人均产能与客户生命周期价值。

政策与市场环境也对零售银行提出新要求。十四五规划强调高质量发展与数字化转型，央行金融科技三年规划明确智慧金融生态建设方向。与此同时，客户分层需求加剧，县域经济、财富管理等细分领域成为新增长点。商业银行需借力数字化工具，整合场景资源，构建覆盖“数据洞察——策略制定——精准触达——效果评估”的全流程智能营销闭环，以应对竞争并抓住政策红利。

然而，当前银行在智能营销实践中仍存在三大瓶颈：一是数据孤岛问题突出，跨渠道客户行为数据难以整合；二是营销策略静态化，缺乏基于实时反馈的动态调优能力；三是客户经理数字化应用技能需要提升，需要将技术工具与业务场景深度结合。

本课程旨在破解这些痛点，通过方法论与实战案例结合，助力银行实现“数智化营销”的全面升级。

课程收益

1. 掌握金融智能营销发展历程，明确企业现有发展阶段及应对方案：理解金融营销科技的完整发展历程，建立数字化营销系统性思维。

2. 提升精细化客群营销能力，理解私域运营框架设计：清晰了解银行数字化营销发展周期与精细化私域运营的内在联系与潜在规律，建立营销运营一体化经营理念。

3. 实现场景化AI赋能，完成大/小模型有效协调和方案落地：掌握决策式模型与生成式AI在金融营销科技的有效协同方案，取长补短、高效赋能。

4. 深透理解营销产品架构设计，完全掌握营销模块部署流程：从传统营销方案到生成式AI营销变革引起的营销产品架构设计及功能改进方案，透彻掌握其整体实施流程和效果转化评估，对未来金融营销科技发展方向提供前瞻性引导。

课程对象：

银行零售业务分管副行长、部门负责人、客户经理、理财经理、数字化营销团队、金融科技部门及数据治理相关岗位人员

课程方式：

营销方案讲授、分组讨论、营销设计、案例分享、产品功能演示、视频课件或者demo环境演示

课程大纲:

第一讲：锚定零售银行发展阶段——深化金融科技赋能转化

一、零售银行数字化营销的四个阶段

1. 客群式营销阶段：搭建新一代数仓

1）搭建多层级数据仓库

2）规划营销集市

3）规划客户标签体系

4）筛选名单支持电话及短信营销

2. 个性化营销阶段：建设新一代营销平台

1）建设智慧营销平台

2）细分客群、完善客户标签体系

3）实现营销自动化

4）借助移动APP实现个性推荐

3. 实时营销阶段：开发实时事件侦测系统

1）引入客户实时行为数据

2）实现基于事件的实时营销

3）多营销渠道覆盖与协作

4）引入营销评价、达成闭环营销

4. 机器学习营销阶段：打造AI智能营销体系

1）优化机器学习的算法模型

2）落实精准营销的产品方案

3）量化营销场景的效果评估

4）提升存量客群的用户体验

案例：招商银行总行零售业务发展的四个阶段和成果概述

二、数字化营销平台的构成要素

1. 标杆客户经验沉淀

2. 营销计划和执行方案

3. 营销产品或工具

案例：中信卡中心营销平台（CRM项目）项目案例简介

第二讲：搭建数字营销端到端平台底座——落实金融科技B2C转化效果

一、智能营销平台产品模块构成

1. 用户标签系统

2. 营销活动平台

3. 实时营销功能

4. 个性化推荐系统

5. 营销内容模块

6. 渠道对接管理

案例：华南某大行卡中心营销平台产品功能对比，说明产品模块设计依赖关系。

二、营销功能模块全链路闭环流程

1. 数据接入

2. 客户洞察

3. 营销互动

4. 评估互动

案例：与某大行合作形成的最佳实践库，包括营销经验与运营场景沉淀形成的专家知识库。

第三讲：巩固私域运营资源池——提升营销收益最大化

一、私域运营必要性

1. 时代发展和行业趋势变迁，从“增量营销”走向“私域运营”

2. 私域流量变成企业数据资产，营销模式优势明显

二、企业微信私域运营五部曲

1. 公域引流

2. 打造IP

3. 交易变现

4. 会员经营

5. 社交裂变

三、企微私域运营五个步骤及应对策略

1. 获客

1）全渠道引流，营销渠道统一管理

2）制定客户激励计划，包括存量客户与潜在客户

2. 促活

1）激活沉睡户

2）采取标准化运营流程，降低客户打扰，保持客户活跃度

3. 留存

1）挖掘客户潜力，提升客户资产

2）提供统一对外服务形象和标准，保持品牌影响力

4. 转化

1）采取交叉营销策略，产品、服务、咨询交叉组合

2）培养种子用户，场内场外融合

5. 裂变

1）推介朋友圈

2）招募KOC（关键意见消费者）

四、企业微信私域运营的优势

1. 增进客户粘性：提供定制化、个性化服务

2. 提升营销转化：实时了解客户需求，制定营销策略

3. 优化客户体验：通过企业微信提供即时服务，提升客户服务体验

4. 减少流失：在职继承和离职继承满足客户管理需求，降低客户影响，减少客户流失

案例：中信卡中心营销系统与企业微信整合，实现针对企业微信的特殊性，完成敏感词、智能回复等后台管控功能。

第四讲：创新AI应用——助推营销升级

一、大模型适配金融行业的三重挑战

1. 领域知识储备是否充足

2. 复杂推理和决策影响因素很多

2. 可靠性如何保障

二、Agent+RAG技术助力金融领域大模型应用落地

1. “大模型+小模型”高效协作，各自发挥所长

2. “大模型隐性知识+图谱显性知识”需要互补

3. 开放式问答+专家知识库

三、大模型金融行业应用场景

1. 智能风控

2. 数字化营销

3. 数字化运营

4. 数字化办公

5. 智能助手

四、大模型典型营销场景

1. 设计“投研助手”营销场景，帮助客户完成投研策略咨询

2. 开发“问答机器人”客服系统，输出知识性客群问答服务

3. 提供“智能洞察”功能，完成交互式智能分析结果输出

4. 辅助生成“智能营销素材”，节省营销内容设计成本

五、大模型营销方案整体架构

1. 基础设施

1）硬件设备：算力资源、存储、网络

2）大模型组件：GPU驱动、CUDA 、容器

3）微服务架构、大数据平台

2. 领域大模型：金融大模型及功能套件

3. 生成式AI应用

1）素材生成

2）问答系统

3）营销方案

4）专家分析助手

案例：某金融机构基于RAG框架的投研助手，构建领域专家知识库系统，对客户提供智能化专家顾问服务。

课程总结

1. 重点内容回顾

2. 课后任务跟进

1）数智化营销发展历程与企业现阶段的对应关系以及应采取的应对方案

2）大模型营销落地场景参考与设计

3. 数智化营销发展前景

1）大小模型融合

2）营销变革与客户体验

王老师

王亚彬老师 金融行业数字化转型与网络信息安全专家

Symantec赛门铁克认证专家

CCNP思科认证网络专业人员

MCSE微软认证系统工程师、MCP微软认证专家、MCT微软认证讲师

“10年”泛金融行业数字化转型解决方案实战

“15年”企业级网络信息安全体系构建经验

曾任：埃森哲（中国）（世界500强，全球IT咨询与服务业龙头）丨解决方案架构师

曾任：百分点科技集团（数据智能领域头部企业）丨解决方案总监

曾任：思爱普（中国）（上市公司，全球ERP龙头）丨客户卓越中心专家

曾任：深圳索信达数据（上市公司，金融AI大数据区域标杆）丨解决方案总监

曾任：赛门铁克软件（中国）（上市公司，信息安全领域全球领先）丨技术售前经理

曾任：北塔软件（上市公司）丨技术售前经理

擅长领域：金融行业数字化转型、数智化营销、企业级网络安全体系构建、大数据与人工智能解决方案、金融数据仓库设计与应用等

——15+标杆平台・20+落地项目，是金融行业数智化转型领航者——

≫ 主导招行“智策”“先机”等15+标杆平台建设，覆盖智能决策、精准营销、用户画像，实现营销全链路数字化。

≫ 交付中信银行CRM系统、招商证券数字化平台等20+项目，构建“数据-模型-运营”增长引擎，助力零售业务数字化渗透率提升超25%。

——30+系统加固・50+政企守护，是千万级网络安全架构建设者——

≫ 融合AI+大数据技术，主导核心系统加固项目30+，部署内网防护系统实现百次风险监测、数十次数据防泄漏阻断，构建SOC安全运营中心实时守护网络节点。

≫ 创新大模型全生命周期安全防护体系，累计为超50家政企客户（含头部制造业、国企单位）筑牢数字安全屏障，实现安全事件响应效率提升40%。

实战经验：

王老师深耕金融科技与网络安全领域，作为金融行业数字化转型引领者，擅长将大数据、人工智能、大模型技术深度融入客群运营与精准营销，助力银行业零售业务实现数字化突破；同时在企业级网络安全防护领域建树颇丰，主导构建多行业标杆级安全体系，累计操盘超50个千万级项目，持续为客户创造技术创新与商业价值双重增长。

➤ 升级赋能——金融数字化转型：从智能营销到全域运营的端到端实践

——聚焦业务与技术深度融合，为多家银行定制大数据与人工智能解决方案，打造多行业数字化转型标杆：

「01」某股份制大行信用卡中心CRM系统升级项目：针对一期系统短板，重构智能营销体系，搭建灵活UI界面与自动化营销配置平台，实现多渠道防打扰统一管理。单个营销活动周期从2个月压缩至2周内，年节省成本超千万元，时效提升60%，实现用户体验与运营效率双跃升。

「02」某省农信智能营销系统升级项目：破解数据管理薄弱、标签体系缺失难题，设计基线版本与业务融合方案，构建营销中台对接CRM系统，完善数据架构与客群标签体系，为农信机构数字化营销和多法人架构营销咨询提供可复制落地模板。

「03」某股份制大行总行智能营销平台升级项目：牵头规划实时营销功能升级，建立全渠道触达与营销闭环体系，打造160+策略主题库，完成外部数据对接与个性化推荐系统部署，实现从策略设计到效果评估的全链路数字化。

「04」宁波银行(直销银行)大数据营销项目：构建多维度用户画像与动态标签体系，开发忠诚度模型、流失预警及RFM分析工具，精准挖掘高价值客群，实现新用户转化成本下降50元/人，数据驱动营销效能显著提升。

➤ 护航筑盾——网络信息安全：从应用设计到落地实施的全周期防护

——深耕企业级安全体系构建，为法国兴业银行、中石油等行业龙头定制安全方案，打造多场景防护标杆：

「01」法国兴业银行“安全监控”系统项目：深度对接三大核心业务系统监控需求，主导15项二次开发，实现进程级安全运行可视化监控，大幅拓展产品行业适配能力，成为金融领域安全监控标杆案例。

「02」中石油SEP端点“安全防护”系统项目：统筹132家地市系统部署，构建覆盖桌面防病毒、准入控制的内网防护体系，通过可视化中心实现端点安全实时监控，推动5000万元级项目落地，树立大型企业内网安全建设典范。

「03」中国移动“安全事件关联审计”系统（SSIM）项目：基于Symantec SSIM系统，独立完成北京移动生产网安全事件归并聚合与关联分析，生成全网安全视图与故障定位报表，为企业安全运营管理提供全维度数据支撑。

「04」北京市政交通一卡通VPN“安全传输”项目：攻克多厂商设备配置差异难题，实现Cisco与H3C设备互通部署，保障刷卡信息加密传输，确保系统按时上线，成为数据安全传输领域的可靠技术方案标杆。

主讲课程：

《安全随行，无忧办公——网络信息安全管理》（可定制银行、电力、通信行业版）

《内网安全升级——大模型安全防御与赋能》

《数智零售金融——践行零售银行营销科技》

《零售金融标杆——招商银行零售业务数字化营销实战》

《智领金融未来——金融数据仓库商业价值与实战》

《客群经营决策利器——金融业务人工智能应用场景》

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中信银行《CRM系统升级（营销科技）》16

2北京市政交通一卡通总部和部分出租公司《IPSEC VPN安全隧道访问》9

3中石油《Symantec端点防护系统》6

4招商银行《智能推荐与营销科技》6

5广发银行《招行数字化转型路线与实践》6

6东莞银行《VIP客户流失预警》5

7中移动北京分公司《Symantec安全信息与事件管理》5

8中国银行《睡眠户促活（决策类模型应用）》5

授课风格：

◆重实践：深耕企业级软件开发、网络安全部署及金融数字化转型 25 年，课程设计深度提炼真实项目实战经验，完整覆盖售前方案规划、项目交付到收益转化全流程，构建端到端量化分析体系，以实践逻辑串联知识模块。

◆场景化：课程设置的每一个章节都嵌入场景化方案，做到理论知识点有现实应用作为依托，让每一个关键知识点都可以落地可触达，促进具象的知识理解与应用转化。

◆友好性：做到把复杂的问题简明化，把空洞的理论具象化，用简单通俗易懂的语言确保每一位学员能够理解，具有低门槛、易操作的友好性。

◆实用性：聚焦课程设计与交付过程中的实用性，力争每一门课程都可以提供短期或长期的实用效果，助力无论是个人领域知识提升还是企业应用效果改善都可以找到实用性的对应目标。

部分服务客户：

国央企：中石油、中移动北京分公司、原中国网通上海分公司、南车集团成都机车厂、太平洋保险总部、北京气象局、北车集团大同机车厂、共青团中央、新华社、北京电视台等

金融机构：招商银行总行零售部、招商银行深圳分行、广发银行总行零售、中信银行卡中心、交通银行大零售、中国银行深圳分行、邮储银行深圳分行、建设银行成都软开中心、中国农业银行深圳分行、招商银行信用卡中心、光大银行信用卡、东莞银行大零售、深圳农商行、宁波银行、华夏银行信用卡、光大证券互金部、广农商、四川农商行、湖南农商行、招商证券、国信证券等

部分客户评价：

大数据卓越中心二级部门领导肖老师高度认可老师为智策平台解决方案所提供的专业支持。老师从业务价值与功能设计双维度深度赋能，其方案不仅精准匹配项目建设预期，更以全面且前瞻的视角，为项目的顺利推进和业务战略转型提供了强有力的支撑。

——招商银行总行 零售部

在Symantec端点防护系统的部署及产品功能培训项目中，老师凭借丰富的经验和专业的技术，确保了系统功能的高效落地与团队对产品功能的熟练掌握。销售部门领导及一线IT人员对老师的项目实施能力和培训效果给予高度肯定，系统的应用显著提升了企业的信息安全防护水平。

——中石油 青海分公司

老师负责的项目实施完成后，为客户IT信息处主任及两位IT科技人员进行了专业、细致的现场培训。培训内容紧密结合项目实际，具有很强的针对性和实用性，得到客户的高度认可。客户现场明确表示，此次项目的实际转化效果远超以往系统上线或功能升级的预期目标。

———北车集团 大同机车厂

在为中移动北京分公司部署Symantec信息和安全事件管理系统过程中，老师通过部署多类型Agent，帮助用户实现了整网系统安全状态的快速可视化呈现。其现场系统部署的高效性、开发能力的专业性以及实际展示效果，均获得客户的认可，为客户的网络安全管理提供了有力支持。

——中移动 北京分公司

针对广发银行总行零售部学习招商银行零售业务战略转型及实际行动的预期目标，老师制定并实施了完整、系统的培训方案。培训过程中，现场业务和科技人员给予高度关注，老师凭借丰富的行业经验和深入浅出的讲解，让培训内容深入浅出、通俗易懂，培训效果获得好评，为客户团队在业务战略理解和实践操作上提供了宝贵的指导。

——广发银行总行 零售部

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